Le dispositif Pinel présente plusieurs avantages qui expliquent son succès. Tout d’abord, il s’agit d’investir dans des logements neufs, bâtis suivant les dernières normes de construction et dotés des dernières technologies en matière d'efficacité énergétique. Ce qui réduit significativement les factures d’énergie et attire des locataires soucieux de l'environnement. À cela s’ajoute le potentiel de valorisation au fil du temps, sans les contraintes de la réparation pendant plusieurs années.

C’est le Pinel Plus seul qui est désormais proposé aux investisseurs à compter du 1er janvier 2025 (celui-ci ayant vu le jour en 2023 tandis que le Pinel d’origine s’éteint progressivement). La réduction d’impôt est fonction de la durée de location du bien (6, 9 ou 12 ans) pour bénéficier jusqu’à 21% de réduction d’IR, calculée sur le montant investi.

Le Pinel Plus encourage les investissements dans des zones en pleine expansion urbaine, en plus des zones A, A Bis et B1. Les investisseurs ont ainsi l’opportunité de se positionner dans des secteurs à fort potentiel de croissance immobilière. L’objectif est de favoriser la mixité socialeL’investissement locatif immobilier demeure une des solutions les plus pertinentes pour constituer un patrimoine solide et à fort potentiel de valorisation. La pierre étant un actif tangible, elle représente de la valeur concrète et durable, couplée non seulement à une sécurité patrimoniale mais également à un potentiel de revenus régulier à travers la location ou la revente. Cependant, pour optimiser ses [...]

définir une stratégie patrimoniale adaptée à votre profil de risque et à vos objectifs patrimoniaux. Cela implique de déterminer votre horizon d'investissement, votre aversion au risque, vos besoins financiers et vos aspirations futures.

L’évaluation complète des risques doit également être planifiée afin d’anticiper les conséquences de la volatilité des marchés financiers, des fluctuations économiques, des risques géopolitiques, voire des risques environnementaux (dans le cas des biens immobiliers).

 

Diversifier ses investissements pour limiter les risques

La diversification est le principe clé pour limiter les risques et protéger son patrimoine. Il s'agit de répartir ses investissements sur différentes classes d'actifs (actions, obligations, immobilier, fonds alternatifs, matières premières) et sur différentes zones géographiques. Une allocation diversifiée peut atténuer les pertes potentielles en cas de turbulences sur un marché spécifique.

 

Investir dans des actifs de qualité sur le long terme

Plutôt que de se focaliser sur des gains à court terme, il est judicieux de privilégier des investissements de qualité sur le long terme. Cela implique de sélectionner les placements susceptibles de générer une croissance durable et positive.

Le but est de rechercher du rendement qui s’étend dans le temps et qui conduit aux meilleures décisions d’investissement, non seulement pour des questions éthiquesDans un contexte financier en constante mutation où les marchés sont volatils et sujets à des incertitudes géopolitiques croissantes, la pérennisation de son patrimoine devient un enjeu incontournable. Face à ces défis, quelles sont les stratégies pour se prémunir contre les risques tout en optimisant les performances de ses investissements sur le long terme ?   Établir une stratégie patrimoniale [...]

en accédant à différents types de projets Girardin. Ces derniers peuvent être montés dans des secteurs variés tels que l’artisanat, l'agriculture, l'industrie, les transports, les services à la personne âgée, le tourisme et les énergies renouvelables. D’où une diversification sectorielle. De plus, les investisseurs peuvent diversifier géographiquement leurs investissements en accédant à des projets dans différents territoires d'outre-mer français.

 

Réduction des risques

Grâce à l’adhésion à une société de portage, les investisseurs partagent les risques avec d'autres participants au projet, y compris la société de personnes elle-même. Cette mutualisation peut contribuer à réduire l'exposition individuelle à des risques spécifiques liés à un projet donné. De plus, la gestion professionnelle des actifs par la société de portage peut contribuer à atténuer les risques opérationnels.

 

Rappel sur le mécanisme Girardin industriel

Le mécanisme repose sur une réduction d'impôt accordée aux investisseurs. Concrètement, les contribuables français qui investissent dans des projets éligibles peuvent bénéficier d'une réduction de leur impôt sur le revenu et qui est particulièrement significative : 110% à 120% du montant de l’apport individuel.

Pour bénéficier de cette réduction fiscale, l’investisseur participe au financement de l’acquisition d’un matériel neuf qu’une entreprise basée dans un DROM COM va louer sur une période de 5 ans.

Attention toutefois aux risques : les investissements réalisés dans le cadre du Girardin industriel outremer peuvent être soumis à des risques économiques et financiers inhérents à tout projet d'investissement. La rentabilité peut être impactée par des facteurs tels que les fluctuations économiquesPour contrer l’inflation, la recherche de mécanismes efficaces de défiscalisation couplée à de la rentabilité fait partie des solutions proposées par les conseillers en patrimoine. Le dispositif Girardin outre-mer offre une opportunité unique en son genre pour réduire les impôts tout en contribuant au développement économique des territoires d'outre-mer français. Cependant, la complexité de ce [...]

la défiscalisation immobilière pour se délester de leur charge fiscale, sachant qu’ils se constituent en même temps un patrimoine et qu’ils perçoivent des revenus locatifs pendant toute la durée de leur exploitation. Parmi les autres points forts de l’immobilier : son potentiel valeur refuge, sa valorisation au fil du temps et son caractère de bouclier contre l’inflation.

 

Il existe plusieurs solutions de défiscalisation immobilière, pour gommer aussi bien l’impôt sur le revenu (IR) que l’impôt sur les sociétés (IS) : c’est ce que nous allons mettre en lumière dans cet article.

 

Les solutions de défiscalisation pour les personnes physiques ayant vocation à réduire leur IR

La loi Pinel : Le Pinel classique est en voie d’extinction et il ne reste plus que cette année 2024 pour investir afin de profiter des taux de 9%, 12% ou 14%. Pour cela, vous investissez dans un bien neuf au sein d’un immeuble collectif et vous vous engagez à le mettre en location pendant 6 ans, 9 ans ou 12 ans. L’immobilier Pinel est soumis à des conditions strictes de zones d'éligibilité et de plafonds de loyers.

Le Super Pinel : ce dispositif fonctionne de la même manière que le Pinel classique mais offre des taux plus attractifs : 12%, 18% ou 21% pendant les mêmes durées d’engagement susmentionnées. En contrepartie, l’immeuble doit répondre à des exigences énergétiques, environnementales et de confort plus pointues.

La loi Denormandie : ce dispositif est similaire à la loi Pinel, mais il s'applique à la rénovation de logements anciens dans certains quartiers : les quartiers prioritaires de la ville (QPV) et les communes ayant signé le programme “Action cœur de ville”La défiscalisation immobilière regroupe un ensemble de dispositifs légaux qui permettent aux investisseurs de réduire leurs impôts en investissant dans la pierre. Ces dispositifs fonctionnent généralement en accordant des réductions, des déductions ou des exonérations d'impôts sur les revenus locatifs.   Nombreux sont ceux qui sont séduits par la défiscalisation immobilière pour se [...]

la solution la plus adaptée est l’ouverture d’un Plan d’épargne retraite PER. Vous avez aussi le choix de sortie en capital à 100%, ce qui vous permettra par exemple : 

• de monter une entreprise et de vous adonner à votre activité préférée, tout en ayant bien analysé les risques. Cette option nécessite l’accompagnement rapproché d’un conseiller en gestion de patrimoine expérimenté
• de réaliser l'acquisition d’un bien immobilier que vous mettrez en location, ce qui nécessite de vous dégager également du temps pour la gestion locative
• d’investir dans des résidences gérées, telles que les résidences avec services ; cependant, cette option ne vous permet pas d’occuper vous-même le logement, étant destiné à être exploité

 

Quelques idées d’activité générant des revenus à la retraite

Si vous êtes déjà à la retraite et que vous n’avez pas suffisamment épargné au cours des années antérieures, il n’est pas toujours trop tard pour s’adonner à de nouvelles activités qui généreront des revenus complémentaires. Par exemple, faire louer une partie de votre logement, si vous possédez votre propre résidence principale. Vous avez le choix entre la location permanente ou saisonnièreLa retraite est un tournant de la vie à accueillir avec sérénité afin de vivre agréablement vos vieux jours. Elle nécessite une planification financière adaptée à vos besoins, et celle-ci se prépare plusieurs années à l’avance. Cet article est un mini guide sur votre planification financière.   Première étape : mettre à plat vos objectifs de retraite À chaque [...]