Dans un contexte financier en constante mutation où les marchés sont volatils et sujets à des incertitudes géopolitiques croissantes, la pérennisation de son patrimoine devient un enjeu incontournable. Face à ces défis, quelles sont les stratégies pour se prémunir contre les risques tout en optimisant les performances de ses investissements sur le long terme ?
Établir une stratégie patrimoniale personnalisée
La première étape fondamentale consiste à définir une stratégie patrimoniale adaptée à votre profil de risque et à vos objectifs patrimoniaux. Cela implique de déterminer votre horizon d'investissement, votre aversion au risque, vos besoins financiers et vos aspirations futures.
L’évaluation complète des risques doit également être planifiée afin d’anticiper les conséquences de la volatilité des marchés financiers, des fluctuations économiques, des risques géopolitiques, voire des risques environnementaux (dans le cas des biens immobiliers).
Diversifier ses investissements pour limiter les risques
La diversification est le principe clé pour limiter les risques et protéger son patrimoine. Il s'agit de répartir ses investissements sur différentes classes d'actifs (actions, obligations, immobilier, fonds alternatifs, matières premières) et sur différentes zones géographiques. Une allocation diversifiée peut atténuer les pertes potentielles en cas de turbulences sur un marché spécifique.
Investir dans des actifs de qualité sur le long terme
Plutôt que de se focaliser sur des gains à court terme, il est judicieux de privilégier des investissements de qualité sur le long terme. Cela implique de sélectionner les placements susceptibles de générer une croissance durable et positive.
Le but est de rechercher du rendement qui s’étend dans le temps et qui conduit aux meilleures décisions d’investissement, non seulement pour des questions éthiques mais aussi pour des raisons de stabilité et de performance.
Gérer activement son portefeuille et s'adapter aux changements
Le marché financier est en constante évolution, il est donc important de suivre régulièrement ses investissements et de les adapter en fonction des changements de conjoncture. Cela peut impliquer de rééquilibrer son portefeuille, de saisir des opportunités d'investissement ou de réduire les risques en cas de retournement de marché.
Cela s’applique aussi pour les fonds immobiliers et les placements alternatifs (cave à vin, terres rares, forêts, œuvres d’art, voiture de collection, pierres précieuses).
Réaliser une veille régulière sur les changements de la réglementation
La veille réglementaire consiste à surveiller en permanence les évolutions du droit et des réglementations qui impactent sur les différents secteurs. Elle permet d'identifier les nouvelles lois, les décrets et les arrêtés applicables. Cela dans le but d’analyser les implications et de prendre les mesures nécessaires pour s'y conformer.
Les raisons de s'engager dans une démarche de veille réglementaire sont multiples :
- assurer la conformité réglementaire, en sachant que le non-respect des lois en vigueur entraîne des sanctions, telles que des amendes, des pénalités, voire des poursuites pénales
- maîtriser les risques, dans la mesure où les changements de la réglementation peuvent générer des risques financiers, opérationnels ou juridiques pour les entreprises
- saisir des opportunités : certaines nouvelles réglementations créent le plus souvent de nouvelles opportunités d'investissement. Par ailleurs, un portefeuille en conformité avec la réglementation en améliore les performances.
Programmer la succession
Réaliser une planification successorale, par exemple par le biais de la donation entre vifs, se révèle particulièrement pertinent pour se délester progressivement de ses actifs et par conséquent, alléger les droits de succession le moment venu. De plus, cela s’avère prudent pour éviter les conflits familiaux et contrôler la répartition d’une partie du patrimoine à transmettre, de son vivant. La rédaction de testaments et la mise en œuvre d’autres véhicules juridiques contribuent aussi à structurer la succession de manière efficace.
